Основные схемы мошенничества

В сфере недвижимости постоянно появляются новые мошеннические схемы, а старые — модифицируются. Вот актуальные тренды и громкие случаи мошенничества на 2023-2025 годы, которые важно знать.

Основные схемы мошенничества в 2023-2024 годах

1. С долевым строительством и недостроями (самые рискованные и частые случаи):

• Двойные и тройные продажи. Застройщик продает одну и ту же квартиру нескольким дольщикам, особенно если он испытывает финансовые трудности. Часто это вскрывается только при получении ключей.
• «Серые» агенты по переуступке. Мошенники предлагают «выгодно» купить долю в строящемся ЖК, представляясь агентами, но не имея реальных прав на переуступку. После получения денег исчезают.
• · Продажа «квазиправ» на недострои. Продажа прав требований к уже обанкротившимся или замороженным компаниям, где шансы достроить объект близки к нулю.

2. С ипотекой и рефинансированием:

• Поддельные электронные сертификаты (ЕСИА). Мошенники взламывают или подкупают сотрудников, чтобы получить доступ к госуслугам жертвы. Далее они оформляют онлайн-займы или ипотеку под залог уже имеющейся у жертвы квартиры (без ее ведома). Это одна из самых опасных современных схем!
• «Черные» брокеры. Предлагают оформить ипотеку с «гарантированным одобрением» для клиентов с плохой кредитной историей. Для этого они используют поддельные справки 2-НДФЛ, что является уголовным преступлением. В итоге клиент остается и с долгом, и с уголовной ответственностью.
• Мошенничество при рефинансировании. Под видом выгодного рефинансирования ипотеки предлагают оформить обычный потребительский кредит под более высокий процент или с скрытыми комиссиями.

3. С продажей чужой или «спорной» недвижимости:

• Продажа квартир с «подселенцами» (арендаторами-вымогателями). Мошенники снимают квартиру по поддельному паспорту, делают «техническую» перепланировку, а затем вымогают у собственника крупные суммы за ее «освобождение».
• Продажа квартир пожилых людей. Классическая схема: оформление доверенности или сделки под давлением на одинокого пенсионера. В 2023 году участились случаи с использованием микрохирургических операций для принуждения к сделкам.
• Использование потерянных/украденных паспортов. Продажа квартиры по чужому, но похожему внешне, паспорту через недобросовестного нотариуса или риелтора.

4. С арендой:

• «Аренда» чужой квартиры. Мошенник, сняв квартиру на короткий срок, выставляет ее на долгосрочную аренду, собирает депозиты с множества жертв и исчезает. Жертвы приходят и сталкиваются с реальными хозяевами или арендаторами.
• Предоплата за просмотр. Требование внести «задаток» или «предоплату» за возможность посмотреть квартиру, особенно актуально для дорогого сегмента. После перевода денег «агент» пропадает.

Громкие новости и тренды последнего времени

1. Взрывной рост кибермошенничества с недвижимостью. Росгвардия и МВД фиксируют увеличение случаев хищений с использованием IT-технологий (взлом личных кабинетов на госуслугах, фишинг, SIM-своппинг).

2. Усиление контроля со стороны государства:

• Введена уголовная ответственность для нотариусов, заверивших сделку без личного присутствия человека (статья 202.2 УК РФ). Это бьет по схемам с поддельными доверенностями и паспортами.
• Единый реестр недвижимости (ЕГРН) стал основным источником проверки. Все сделки, не отраженные в нем, — крайне рискованны.
• Банки ужесточили проверки при выдаче ипотеки, требуя личного присутствия и подтверждения личности через ЕСИА.

3. Скандалы с крупными застройщиками. Периодически вскрываются дела, где руководство строительных компаний выводило деньги дольщиков, оставляя их без квартир. Такие истории широко освещаются в СМИ (например, дела вокруг компаний «Группа ПСН», «Эталон» в прошлые годы).

Как защититься: золотые правила

1. Всегда проверяйте квартиру в ЕГРН. Закажите выписку об основных характеристиках и правах непосредственно перед сделкой. Смотрите на собственника, обременения (ипотека, арест), ограничения.

2. Личное присутствие собственника у нотариуса — обязательно. Нотариус обязан установить личность и дееспособность.

3. Никаких предоплат до регистрации в Росреестре. Расчет — только после того, как увидите в своей выписке из ЕГРН запись о своем праве собственности.

4. Будьте осторожны с «выгодными» предложениями. Цена значительно ниже рыночной — главный признак мошенничества или скрытых проблем.

5. Проверяйте застройщика: смотрите рейтинг на сайте Единого института развития в жилищной сфере (ДОМ.РФ), историю его проектов.

6. Защитите свой аккаунт на Госуслугах: установите двухфакторную аутентификацию, сложный пароль, не переходите по подозрительным ссылкам.

7. Пользуйтесь услугами проверенных риелторов и юристов, которые несут ответственность. Не доверяйте сделку первым встречным «агентам».

Где искать новости и проверять информацию:

• Сайты правоохранительных органов: МВД, Росгвардия (часто публикуют сводки о раскрытых схемах).
• Профессиональные сообщества: РФЦ (Российская федерация ценителей недвижимости), Ассоциация риелторов.
• Агрегаторы новостей: с тегами #недвижимость #мошенничество #ипотека.
• Официальный портал Росреестра — для проверки объектов и чтения предупреждений.

Будьте бдительны, проверяйте каждый документ и помните: если предложение выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.